Всех людей условно можно поделить на три категории: тех, кто охотно берёт деньги взаймы, людей, предпочитающих воздержаться от звания должника и тех, кто прибегает к кредитам лишь в случае острой необходимости. Как характеризуется каждая из этих групп?

Транжиры. Им постоянно не хватает денег, поскольку они предпочитают иметь всё и сразу: взять кредит на покупку телевизора, ремонт квартиры и покупку авто. Рано или поздно наступает предел, когда уровень платежей по займам приближается к объёму ежемесячного дохода. Тут-то и наступает конец красивой жизни, некоторые надолго попадают в долговую яму.

Жадины. Эти люди считают долг чем-то постыдным: занимаешь, значит, ты неудачен, и тебе нужна поддержка. Но главное, кредиты — это дорого. Зачем переплачивать банку, если сам способен накопить нужную сумму? Уж лучше потерпеть, но сэкономить.

Консерваторы. Просто живут себе привычной жизнью. Из традиций принято занимать в случае крайней необходимости. Так они и поступают: когда надо копят, а в крайних случаях берут в долг у знакомых или в банке.

Накопление денег имеет множество преимуществ: вы живёте по средствам, экономите на отсутствии выплат по займу, сами распоряжаетесь своим бюджетом, получаете удовлетворение от результата накопительства. И недостатков: вам приходится отложить покупку вещи, пока копите она может подорожать, со временем может поменяться цель накопления.

Свои плюсы и минусы есть и у кредитования: вы сразу получаете вещь, защищаетесь от её возможного подорожания, но должны будете оплатить большую стоимость и ограничивать себя в текущих расходах.

Рассмотрим пример: вам нужна вещь, стоимость которой составляет 100 тыс руб.

Первая стратегия — накопительство. Если вы будете откладывать по 10 тыс руб. в месяц на депозит с доходностью в 6% годовых, то через 10 месяцев на счету накопится около 104 тыс руб.

Вторая стратегия — потребительский кредит. Допустим, его стоимость составит 20%, срок выплат 10 месяцев, а вид платежа — аннуитетный. В таком случае, сумма ежемесячного платежа будет равна 10,93 тыс руб., а переплата 9,3 тыс руб.

Подведём итог. При накоплении вы смогли заработать на вкладе 4 тыс руб., а при кредите потеряли 9 тыс руб., но в первом случае вынуждены были ждать 10 месяцев, а во втором — сумма была получена почти сразу. Выбирайте, что для вас важнее.